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近年、急激に浸透してきたカーリース。一方で、リースであっても万一のリスクに備えるため、自動車を購入するときと同様に、保険の加入が義務付けられている。
この記事では、
・自動車保険の種類
・カーリース契約で考えるべき保険
・保険から見るおすすめのカーリース
などを紹介する。カーリース月額料金の安さに釣られて後々トラブルにならないよう、参考にして欲しい。
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目次
自動車に乗るなら保険は必須？
車を所有すること自体が初めての方向けに、まずは自動車の保険についてご紹介しよう。
車の保険には2種類あることをご存じだろうか？自賠責保険（強制保険）と自動車保険（任意保険）である。
自賠責保険（自動車損害賠償責任保険）
車を所有する場合、この自賠責保険には必ず加入しなければならない。これは普通免許取得の際の学科試験でもお馴染みの問題で、自賠責保険に加入しないまま公道を走行すると「50万円以下の罰金または1年以下の懲役」と「免許停止処分（違反点数6点）」の両方が科せられる。
また自賠責保険に加入していることを証明する「自動車損害賠償責任保険証明書（自賠責保険証）」を携行せずに走行すると、30万円以下の罰金がある。さらに自賠責保険に加入していないと車検を受けられず、車検を通っていない車は、公道を走行できない。
肝心の補償内容だが、自賠責保険は人身事故の被害者を救済するための保険。補償範囲は事故相手のケガや死亡がメインで、また保険金の支払いには上限額がある。
なお、単独、自損事故でドライバー以外の同乗者が死傷した時も保険が支払われることがある。参考までに最高補償額は以下のようになっている。
・傷害による損害：最高120万円
・死亡による損害：最高3,000万円
・後遺障害による損害：後遺障害の程度に応じて最低75万～最高4,000万円
気になる自賠責保険の保険料だが、普通自動車の場合、12,700円（12ヶ月）、20,010円（24ヶ月）、27,180円（36ヶ月）で、軽自動車なら若干安くなる。車の用途と車種ごとに決められているので、どこで加入しても料金は同一だ。
カーリースの場合、この自賠責保険は月額料金に含まれていることが多く、「保険料コミ」としている場合は大抵自賠責保険のことを指している。
自動車保険（任意保険）
一方の自動車保険（任意保険）は、その名の通り任意で加入する保険。補償範囲、金額などを自由に決められるので、自賠責保険でまかなえない分をフォローする役割がある。
事故相手のケガ・死亡だけでなく、対物賠償、自損事故、搭乗者傷害保険など、自動車事故による損害を幅広く補償できる。補償額を無制限にすることも可能だ。
例えば、人身事故を起こし相手が死亡した場合、億単位の損害賠償を求められることもある。自賠責では3,000万円までしか補償されないが、無制限で補償する任意保険に加入していれば、保険金でカバーできる。
任意保険の保険料は自分が選択した補償内容や、保険会社によっても変わるが、過去の事故歴によって決まる「ノンフリート等級」によっても変動する。
ノンフリート等級は1から20等級までに分かれ、数字が大きいほど保険料の割引率が高い。初めて自動車保険に加入するときは6等級からのスタートがほとんどで、1年間無事故で保険未使用の場合は翌年の等級が1つ上がり、事故が発生して保険を利用すると翌年の等級は1つ下がる仕組みだ。
任意保険でカバーできる補償の一例を以下に列挙する。参考にしてみてほしい。
・相手（人）への賠償：自賠責でカバーできない人命への補償。無制限とする場合が多い。
・相手（モノ）への賠償：相手の車、ぶつかってしまった他人の家や店舗など、モノへの賠償。※自分の車庫などは対象にならない。
・自身のケガ・死亡：自身のケガやその後遺症、または死亡した時の補償。他人の車に乗っていた時や歩行中の事故までカバーするプランもある。
・同乗者のケガ・死亡
・車両保険：事故や過失で車両が壊れた時に。当て逃げ、台風や洪水などの自然災害、いたずら被害にも対応。
こうしたさまざまなリスクを想定すると、カーリースの場合も任意保険へ加入しておくと安心だろう。次項で詳しく見てみよう。
カーリースには保険がついてくる？
さて、カーリースの月額料金の中には、自賠責保険が含まれていることがほとんどだ。
任意保険は自身で加入することが多いが、カーリース会社の中には、任意保険を月額料金にオンするオプションプランを用意している場合もある。
カーリースは原則として中途解約ができない。車が事故などで走行不能になり強制解約となった場合でも、中途解約とみなされ違約金が発生するケースもある。
こうした違約金は通常自己負担だが、カーリースに適した任意保険ならカバーできることもあるので、要チェックだ。またカーリース会社によって独自の特約プランがあることも。条件など詳細に確認したい。
任意保険をオンできるおすすめカーリース3社
任意保険に入るにしても「手続きが面倒そう」。そんな悩みを解消すべく、カーリースの月額料金に任意保険をオンできるおすすめ3社をピックアップした。手続き、支払いをまとめることができるのがメリットだ。保険料などは補償内容によって変動するので、シミュレーションを気軽に利用してみてほしい。
KINTO ～すべてコミコミでとにかく安心！
▲出典：KINTO（URL）
月額料金に任意保険が含まれている「KINTO」は、トヨタ車のサブスクサービス。トヨタ、レクサスの新車から選ぶことができる。
おすすめのポイントは、月額料金に含まれる任意保険が、年齢やこれまでの等級に影響されない固定料金ということ。そのため、保険料が割高になりがちな若い世代に特におすすめだ。
補償も充実の内容。対人、対物は無制限、自分自身や同乗者のケガは5,000万円、車の損傷は自己負担額最大5万円、弁護士費用、ロードサービス、レンタカー費用などもフルサポートしてくれる。
また、万が一事故を起こしても保険料が上がったり、月額料金が変わったりすることもない。煩わしい手続きは一切なく、納車時から保険が適用される。
メンテナンスは、トヨタの正規販売店を利用可能。安心してカーリースを利用したい、トヨタの新車に乗りたいという方は、ぜひチェックしてほしい。
| 月額料金 | 14,740円（税込）～ トヨタ ルーミー 7年契約の場合の最安値 |
|---|---|
| 基本のリース料金に含まれるもの | 車両代金、各種税金、登録諸費用、自賠責保険、任意保険、車検費用（5、7年契約のみ）、法定点検・定期点検、ロードサービス、故障修理、代車、油脂類の交換および補充、所定の消耗品の交換 |
| リース契約期間 | 初期費用フリープラン：3、5、7年 |
| 解約金フリープラン：3年のみ（再契約で最長7年） | |
| 走行距離上限 | 月1,500km 超過1kmあたりトヨタ車11円（税込）、レクサス車22円（税込）が加算 |
| 取り扱い車種 | トヨタ、レクサス |
| 契約満了時の扱い | 初期費用フリープラン：乗り換え、返却 |
| 解約金フリープラン：再契約、乗り換え、返却 |
SOMPOで乗ーる ～輸入車をリースしたい方は必見！
▲出典：SOMPOで乗ーる（URL）
保険会社の「SOMPOホールディングス」と、IT企業「DeNA」の共同出資による、カーリースサービス「SOMPOで乗ーる」。
損保ジャパンで扱う個人用自動車保険（対人、対物、人身、車両保険）を月額料金に組み込むことができるのは嬉しいポイントだ。さらには保険等級の引き継ぎも可能。
車種が豊富で、輸入車も新車から選ぶことができると車好きから注目を集めている。輸入車ではメルセデス・ベンツ、BMW、アウディ、ジープ……、国内メーカーではレクサスやミツオカなど、こだわりのメーカーから選ぶことができる。
そのほか、台数限定の即納車プランや、免許返納オプション、中途解約オプション、残価保証オプションなども用意され、自分に合ったプランを選ぶことができると人気だ。
| 月額料金 | 13,640円（税込）～ トヨタ ピクシスエポック 9年契約の場合の最安値 |
|---|---|
| 基本のリース料金に含まれるもの | 車両代金、各種税金、登録諸費用、自賠責保険、任意保険 |
| リース契約期間 | 3年、5年、7年、9年 |
| 走行距離上限 | 月1,000km～3,000km |
| 取り扱い車種 | 国産車、輸入車、全メーカー |
| 契約満了時の扱い | プランによりさまざま |
クルカ ～レクサスなどの高級車も最低価格保証あり！
▲出典：クルカ（URL）
すべて新車で、契約期間は3年のカーリースサービス「クルカ」。人気の車種からレクサスやクラウンなどの高級車、EV（電気自動車）まで揃う。テンポよく新車を乗り換えていきたい人はぜひチェックしてほしい。
短期間の契約なので、万が一の事を考えて、リース保険特約へ加入するのがベスト。ライフスタイルに合わせて、車種や保険内容を選択しよう。初めてカーリースを利用する人にもおすすめだ。
| 月額料金（一例） | 33,000円（税込）～ トヨタ ヤリス クロス 3年契約の場合の最安値 |
|---|---|
| 基本のリース料金に含まれるもの | 車両代金、各種税金、登録諸費用、自賠責保険、自宅納車 |
| リース契約期間 | 3年（自由解約型プランもあり） |
| 走行距離上限 | 月1,000km（車種による） 超過1kmあたり10円（税抜） |
| 取り扱い車種 | 国内メーカー（レクサス、EVもあり） |
| 契約満了時の扱い | 返却、乗り換え |
カーリースとは別に個人で任意保険に加入？
安心のカーライフを送るためには、不可欠といってもいい任意保険。
任意保険が付いていないカーリース契約や、自分で自由に補償内容を決めたい方には、個人で任意保険に加入することをおすすめしたい。
以下に、カーリースにおすすめの保険会社を紹介する。
ソニー損保
ダイレクト自動車保険では、19年連続でナンバーワン。24時間年中無休の事故受付はもちろん、事故1件に対して、専任担当者1名とサポートチームの存在など、迅速な処理体制が自慢だ。
ロードサービスは無料付帯。1年間無事故の時は、無事故割引があり、新規ネット割引、証券ペーパレス割引などを含めると、最大で12,500円の割引がある。
保険料は走る分だけ。1年間の走行距離によって保険料が算出され、繰越割引などの適用もあるので、何かと節約できる。
ソニー損保
URL：https://www.sonysonpo.co.jp/
三井住友海上
ドライブレコーダー付き自動車保険、初めて車を持つ人のための「はじめての自動車保険」など、老舗保険会社の知見を生かした商品バリエーションが揃う。補償内容も手厚く、きめ細かい。
なかでも「GK クルマの保険」は、事故にあった場合の多くのニーズを網羅する基本の補償に、特約をセットした人気のプラン。多くの保険会社が特約とするロードサービス、代車運転、被害者救済費用などが基本的な補償の中に含まれている。
三井住友海上
URL：https://www.ms-ins.com/
SBI損保
SBI損保の自動車保険は代理店を介さず、ネットで手軽に手続きができるダイレクト型の任意保険。コストを抑え、お手頃な保険料で人気がある。
顧客満足度調査では、自動車保険の保険料満足度が1位に。ネット割引、証券不発行で14,500円割引のほか、他社からの乗り換えの場合でも平均で22,950円節約できるという。
全ての保険に付帯するロードサービスも業界最高レベル。レッカーサービスはもちろん、あらゆる緊急事態に対応してくれる。プレミアムにグレードアップすれば、鍵開けや無料レッカーなども付帯可能だ。
SBI損保
URL：https://www.sbisonpo.co.jp/car/
保険を理解して、安心のカーリースライフを！
カーリースを契約する時、「自賠責保険付き」と聞いて何となく安心してしまいがちだが、あらゆるリスクを想定すると、やはり任意保険にも加入しておきたいもの。
せっかくカーリースを利用しているのに、想定外の事故を起こして莫大な補償が発生したら、元も子もない。
保険のことを理解して、安心安全に、充実したカーリースライフを送って欲しい！
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